Paskola užstatu butu 2022m

Internete sklando daugybė mitų apie paskolas su butu: jie baiminasi, kad tokiu būdu finansų institucijos tiesiogine prasme „išspaudžia“ nekilnojamąjį turtą, o dizainas yra toks sudėtingas, kad paprasti skolininkai, neturintys teisinio ar ekonominio išsilavinimo, negali to suprasti.

Iš tiesų, kaip ir viskas, kas susiję su finansais, paskolos su buto užstatu tebėra didelė sritis su daugybe niuansų. Jei nežinote, kaip tokios paskolos veikia, galite nuklysti į finansinę aklavietę. Kalbėsime apie paskolos su butu gavimo sąlygas 2022 metais, jas išduodančius bankus ir su ekspertu kalbėsime apie tai, kaip klientai gali gauti patvirtinimą.

Kas yra hipotekos paskola

Būsto paskola – tai paskola, kurią skolintojas suteikia skolininkui už palūkanas. Paskolos gavėjo prievoles su tokia paskola palaiko buto įkeitimas.

Naudinga informacija apie hipotekos paskolas

*Nurodomi 2022 m. II ketvirčio vidutiniai įkainiai

Kai klientas kreipiasi į banką su prašymu paskolai gauti, finansų įstaiga (beje, tai gali būti ne tik bankas!) pasižiūri, kiek ir kokiomis sąlygomis reikia paskolos gavėjui. Lengviausias ir greičiausias būdas gauti kredito kortelę. Tačiau produkto minusas yra nedidelė paskolos suma ir būtinybė greitai grąžinti skolą, kitaip palūkanos pradės lašėti.

Galite pasinaudoti klasikine paskola. Visa suma išduodama iš karto, o kas mėnesį grąžinate dalimis. Tačiau bankas, norėdamas duoti klientui pinigų, turi būti tikras dėl savo patikimumo. Todėl jis gali pareikalauti atsinešti pažymą apie pajamas, surasti laiduotojus, bendraskolius ir pan.

Savo patikimumą galite įrodyti siūlydami turtą kaip užstatą. Pavyzdžiui, butas. Tokio tipo nekilnojamasis turtas yra paklausiausias skolinimo su užstatu srityje. Užstatas yra saugumo priemonė. Tai yra, skolintojas tarsi apsidraudžia nuo to, kad klientas nesumokės paskolos.

Jei paskola negrąžinama, bankas ar kita finansų įstaiga pagal Federacijos įstatymus per teismą atims iš turto, o po to butas bus parduodamas aukcione. Netekti vienintelio namo yra baisu. Bet jei bendraujate su sąžiningu skolintoju, jis tiesiog negali parduoti skolininko buto. Čia įstatymas gina ir kreditoriaus, ir asmens interesus. Be to, kreditoriui naudinga, kad asmuo ir toliau mokėtų, tada jam nereikės užsiimti teisminiais procesais ir išieškojimu.

Įkeitimas įregistruotas Rosreestr dokumentuose – šis skyrius veda mūsų šalyje nekilnojamojo turto apskaitą. Toks butas negali būti parduodamas be paskolos davėjo leidimo. Tuo pačiu metu savininko niekas neiškrausto, jei tik jis laiku sumoka paskolą.

Būsto paskolos gavimo privalumai

Ilgam laikui. Įprasta paskola suteikiama vidutiniškai 3-5 metams. Paskola su butu gali būti grąžinta iki 25 metų, jei bankas sutinka su šia sąlyga.

Sumažinti reikalavimai skolininko portretui. Prieš išduodama paskolą, finansų įstaiga atlieka potencialaus kliento įvertinimą, tai yra, analizuoja jo mokumą. Pasižiūri, ar antstolių duomenų bazėje (FSSP) yra skolų, negrąžintų paskolų, ar anksčiau nebuvo vėluojama paskolos, ar yra oficialus darbas. Bet kuris iš šių veiksnių neigiamai veikia balų skaičių. Buto įkeitimas gali neutralizuoti dalį negatyvo ir taip padidinti patvirtinimo galimybę.

Galima paskolos suma yra didesnė. Skolintojas yra apsidrausęs nuo nemokėjimo ir gali patvirtinti didesnę paskolos sumą nei be užstato.

Restruktūrizuoti ir refinansuoti savo skolas. Įsivaizduokite, kad paskolos gavėjas yra sukaupęs daugybę įsipareigojimų įvairiems bankams ir kitiems kreditoriams. Jis gali paimti didelę sumą, sumokėti visas skolas ir ramiai sumokėti tik vieną paskolą.

Galite ir toliau gyventi bute. Ten atlikite remontą (svarbiausia, kad nepertvarkytumėte nelegalaus pertvarkymo), registruokite nuomininkus arba išnuomokite. Tačiau kai kurie skolintojai draudžia pristatyti būstą.

Bet kokiam tikslui. Skolintojas neklaus, kam jums reikia pinigų.

Žemesnė norma. Vidutiniškai 4% nei paskola be užstato.

Paskolos su butu trūkumai

Papildomos išlaidos. Ši paskola kainuoja. Pirma, būsto įvertinimui. Yra specialių organizacijų, kurios rengia vertinimo albumus. Atsiunčia specialistą, jis apžiūri ir nufotografuoja kiemą, namą, įvažiavimą, butą. Dėl to tai lemia būsto kainą. Paslauga kainuoja 5-000 rublių. Antros išlaidos – objekto draudimui. Skolintojas turi būti tikras, kad užstatui nieko neatsitiks.

Negalima parduoti laisvai. Įkeitimas neleidžia savininkui pilnai disponuoti butu, kad paskolos gavėjas vieną akimirką staiga neparduotų namo be banko leidimo. Bankai nelinkę sutikti su pardavimu, su sąlyga, kad pinigai iš pardavimo bus nedelsiant panaudoti skolai padengti.

Galite prarasti savo namus. Jei tai tik jūsų butas ir gyvenate vienas, visa atsakomybė tenka jums. Bet jei turite šeimą, giminaičius ir negalėsite grąžinti paskolos, teks ieškotis laikino būsto.

Buto kaina nelygi paskolos sumai. Paskola suteiks ne daugiau kaip 80% nekilnojamojo turto kainos, jei pateiksite pajamų ataskaitas, bendraskolininkus, laiduotojus ir pan. Kredito davėjas nori būti tikras, kad nenugalimos jėgos atveju jis galės greitai parduoti objektą, kad atpirktų savo išlaidas.

Pailgintas apdorojimo laikas. Vidutiniškai nuo dviejų savaičių iki vieno mėnesio.

Sąlygos gauti paskolą su butu

Reikalavimai skolininkui

Amžius 18-65 metai. Skolintojai gali pakeisti viršutinę ir apatinę ribas. Žmonėms iki 21 metų retai suteikiamos didelės paskolos.

Federacijos pilietybė ir registracija, ty registracija. Svarstomi ir užsieniečiai, bet ne visi bankai.

Nuolatinė darbo vieta ir pajamos per paskutinius 3-6 mėn. Neprivaloma, bet pageidautina. Priešingu atveju norma bus didesnė.

Reikalavimai nuosavybei

Butai neįskaitomi: 

• skubios pagalbos namuose;
• neprivatizuotas;
• tarp savininkų yra nepilnamečių arba neveiksnių;
• kurie yra išnagrinėtoje baudžiamojoje byloje arba yra ginčo teisme objektas.

Objektai, kurių reikia saugotis:

• statomas;
• renovuojami namai;
• buto akcijos;
• kambariai komunaliniame bute;
• seni namai (su medinėmis grindimis);
• suimtas;
• jau yra įkeisti, pavyzdžiui, pagal hipoteką;
• jei registruoti vaikai, tarp savininkų yra išėjusių į karinę tarnybą ar kalėjusių;
• butas neseniai paveldėtas;
• namas įtrauktas į kultūros paveldo sąrašą;
• butas ZATO (uždaryti miestai federacijoje, į kuriuos galima patekti su leidimais).

Butai, gyvenamieji namai, miesto namai noriai imami, bet komercinis nekilnojamasis turtas yra banko nuožiūra.

Bute turi būti šildymas, vandentiekis, elektra. Kai kurie bankai namui kelia sąlygą. Pavyzdžiui, jame turi būti bent keturi butai ir du aukštai.

– Butas turi būti likvidus ir esantis mieste ar kaime šalia miesto. Tai būtina norint tiksliai įvertinti butą, o prireikus greitai jį parduoti. Taigi butai nutolusiose nuo miestų vietose nėra labai paklausūs, o tai reiškia, kad skolintojas rizikuoja negrąžinti pinigų per numatytą laikotarpį, aiškina reikalavimus nekilnojamajam turtui. Elvira Glukhova, bendrovės „Kapitalo finansavimo centras“ generalinė direktorė.

Kaip gauti paskolą už butą

1. Nuspręskite dėl skolintojo

Ir pateikti prašymą bankui ar finansų įstaigai svarstyti. Šiame etape pakanka nurodyti vardą, pavardę, išsakyti norimą paskolos sumą ir pasirengimą suteikti butą už užstatą. Prašymą galima pateikti telefonu, interneto svetainėje (jei tokia galimybė yra) arba asmeniškai atvykus į filialą.

Bankai vidutiniškai per dvi valandas atsako, ar jūsų prašymas iš anksto patvirtintas, ar praneša apie atmetimą.

2. Surinkite dokumentus

Kai jūsų paraiška bus patvirtinta, kad gautumėte galutinį patvirtinimą, jums reikės:

• paso kopija su registracija;
• kai kurie skolintojai prašo antro dokumento. Pavyzdžiui, TIN, SNILS, pasas, vairuotojo pažymėjimas, karinis ID;
• buto dokumentus. Jie turi nurodyti, kad esate savininkas. Tiks pirkimo-pardavimo sutartis, USRN išrašas (paprasčiausias būdas yra užsisakyti Federalinių kadastro rūmų svetainėje už 290 rublių arba popierinę MFC už 390 rublių). Jei butą gavote teismo sprendimu arba paveldėjimo būdu, jums reikia atitinkamų dokumentų;
• pažyma apie pajamas 2-gyventojų pajamų mokestis iš darbo vietos – Jūsų nuožiūra, padidina patvirtinimo galimybę ir maksimalią sumą;
• bendraskolininkų dokumentai. Pagal įstatymą bendraskolininkais bus kiti buto savininkai (jei tokių yra) arba jūsų sutuoktinis. Jeigu pas notarą surašėte vedybų sutartį, pagal kurią sutuoktinis (a) negali disponuoti butu, tuomet atsineškite dokumentą. Jei sutuoktinis nenori būti bendraskolininku, taip pat turėsite pasirašyti dokumentus pas notarą.
• draudimo bendrovės išvada dėl pasirengimo apdrausti butą ir vertinimo įmonės albumas, kuriame nurodyta turto kaina. Atkreipkite dėmesį, kad kai kurios finansų įstaigos dirba tik su jų akredituotais vertintojais ir draudimo bendrovėmis.

3. Palaukite skolintojo sprendimo

Bankai dokumentus svarsto nuo trijų dienų iki vieno mėnesio. Žinoma, visi stengiasi pagreitinti procesą ir padaryti viską per trumpą laiką, tačiau iš tikrųjų tai gali užtrukti.

4. Užregistruokite įkeitimą

Paskola patvirtinta? Tada buvo priešpaskutinis žingsnis prieš gaunant pinigus. Už butą reikia pasiimti užstatą. Tai atliekama Rosreestr arba MFC. Po to butas negali būti laisvai parduodamas be hipotekos kreditoriaus leidimo.

Kai kurie bankai aktyviai praktikuoja nuotolinį dokumentų pateikimą Rosreestr, kad negaištų laiko kelionėms ir eilėms. Norėdami tai padaryti, jums reikia elektroninio parašo, jis kainuoja nuo 3000 rublių. Kai kurios finansų įstaigos moka klientams už tokio parašo įforminimą.

5. Gaukite pinigų ir pradėkite mokėti paskolą

Pinigai pervedami į banko sąskaitą arba išduodami grynaisiais. Apie norą gauti grynųjų privalote pranešti iš anksto, nes kasoje reikiamos sumos gali nebūti. Kartu su paskolos sutartimi išrašomas mokėjimo grafikas. Pirmoji paskolos įmoka gali būti jau einamąjį mėnesį.

Kur geriausia gauti būsto paskolą?

Bankai

Jie aktyviai skolina už buto garantiją. Tuo pačiu jie turi griežčiausias paskolos patvirtinimo sąlygas, nes kalbame apie didelę finansinę struktūrą. Daugelis institucijų, tiek didelių federalinių, tiek vietinių, yra pasirengusios imti nekilnojamąjį turtą kaip užstatą.

Banko paskolos patogumas paraiškų teikimo procedūroje. Viską galima padaryti be vizito į biurą akis į akį, jei organizacija dirba tokiu formatu. Tai yra, skambinkite į skambučių centrą arba palikite užklausą svetainėje. Išankstinio patvirtinimo atveju dokumentus siųskite el. Retais atvejais net galima užregistruoti indėlį internetu ir gauti pinigus į kortelę. Nors galima ir senamadiškai – kiekvieną kartą ateiti į skyrių.

Privalumai ir trūkumai

Investuotojai

2022 metais investuotojai – asmenys ir įmonės – paskolas su buto užstatu gali išduoti tik juridiniams asmenims ir individualiems verslininkams verslo plėtrai. Anksčiau jie dirbdavo ir su eiliniais piliečiais – asmenimis. Tačiau Mūsų šalyje buvo daug asmeninių tragedijų, kai žmonės buvo tiesiogine prasme „išspausti“ iš butų su prievartiniais palūkanomis ir sutarties sąlygomis. Todėl investuotojams už buto garantiją skolinti privatiems asmenims draudžiama.

Privalumai ir trūkumai

Papildomi būdai

Anksčiau už butų saugumą skolindavo lombardai ir mikrofinansų organizacijos. Dabar jiems to daryti neleidžiama. Liko tik CPC – kredito vartotojų kooperatyvai.

Jų dalyviai – akcininkai – iš savo fondų įmoka į „bendrąjį katilą“. Kad už šiuos pinigus galėtų pasiskolinti pinigų ir kiti akcininkai. O iš palūkanų investuotojai gaus savo pajamas. Jei iš pradžių CCP buvo kuriamos siauro žmonių rato poreikiams (tokie savitarpio naudos fondai), tai dabar jie yra plačiai paplitę ir atviri naujiems nariams. Pirmiausia tam, kad juos būtų galima įskaityti. PSŠ gali suteikti hipotekos paskolas.

Privalumai ir trūkumai

Ekspertų atsiliepimai apie paskolą su butu

Paprašėme Elviros Glukhovos, mūsų ekspertės iš Capital Center of Financing, papasakoti mums apie šį produktą išsamiai.

„Paskola su nekilnojamuoju turtu pirmiausia yra įrankis. Ir, kaip ir bet kuris instrumentas, jis tam tikrais atžvilgiais yra geras, o kai kuriais – blogas. Atsuktuvu vinių nekalsi, ar ne? Protingiausia būtų pasinaudoti paskola su butu dviem atvejais.

Einamųjų skolų grąžinimas. Pavyzdžiui, turite keturias grynųjų pinigų paskolas + dvi kredito korteles + aštuonias mikropaskolas. Tokių situacijų gyvenime tikrai pasitaiko, nėra ko gėdytis. Daugelis mūsų klientų susiduria su šia problema. Kredito istorija lekia į bedugnę, žmogus ant bankroto slenksčio...

Paėmus pirmą paskolą ir ją grąžinus, problemų nekyla. Paimk antrą, tai taip pat gerai. Paimi trečią – atrodo pakenčiama, bet mažas pajamų šuolis ir visas šis darbo krūvis ima daryti įtaką. Turiu skubiai išimti grynuosius iš kredito kortelių ir sumokėti jai. Tada einate į mikropaskolas, kad apmokėtumėte kredito korteles. Tai jau kelias į niekur. 

Tačiau galite imti paskolą su nekilnojamuoju turtu, sumažinti įmoką tris keturis kartus, atidėti paskolą 15 ar daugiau metų. O tai reiškia įvesti grafiką ir ramiai sumokėti. Svarbiausia nebeimti paskolų, kitaip grįžtame į buvusią situaciją, tik butas irgi įkeistas.

Kai esi verslininkas. Smulki įmonė arba individuali įmonė. Mums skubiai reikia apyvartinių lėšų, pavyzdžiui, prekėms įsigyti. Jūs suprantate, kad po šešių mėnesių ar metų parduosite visas prekes ir galėsite uždaryti paskolą, o pelnas padengs paskolos palūkanų išlaidas. Žinoma, yra rizika, kad prekės nebus nupirktos arba kažkas suges. Bet jei pasitikite savimi ir savo įsipareigojimu, imkite paskolą su buto užstatu – tai geras būdas pasipelnyti.

Bet jei norite pasiimti paskolą su butu, kad skristumėte atostogauti į Dubajų ir nežinote, kiek mokėti už šią paskolą, jokiu būdu neimkite. Tai kelias į skolą“.

Populiarūs klausimai ir atsakymai

Atsako į klausimus Elvira Glukhova, bendrovės „Kapitalo finansavimo centras“ generalinė direktorė.